国家医疗保障局、财政部下发《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》,通知规定:实行个人(家庭)账户的,应于2020年底前取消,向门诊统筹平稳过渡;已取消个人(家庭)账户的,不得恢复或变相设置。这一消息,引发了不少人的关注。如何正确理解取消个人(家庭)账户?为什么要取消?取消个人账户会影响医保待遇吗?
取消个人账户
医保和每个居民、每个家庭息息相关,“个人(家庭)账户将于明年年底前取消”这一消息引发了很多人的担心。比较集中的疑问是,取消个人账户会影响医保待遇吗?医保卡还可以到药店拿药吗?有的人甚至把取消个人(家庭)账户和取消医保卡相关联,担心卡里的钱会被“清零”。
对外经贸大学保险学院教授王国军提醒,这一次《通知》针对的是城乡居民医保,城镇职工医保不会受到影响。
医疗保险个人账户已经存在很长时间了,就是在医疗保险当中有个人缴费,有单位缴费。医保个人账户是两大类,一类是城镇职工基本医疗保险,还有一类是城镇居民的,现在要取消的是城镇居民的。在2014年以前农村是新农合,城市有城市居民,这是两个系统。新农合的账户因为不是全国统筹,也不是地区统筹,有的地方就为新农合参加者建立了个人或者家庭的个人账户,也就是把个人交费的一部分留下来,如果花不了的话在那里面寄存。但问题是在城乡合并之后,很少有人有个人账户,这是一部分农村居民在新农合里有。还有极少城市居民也有个人账户,里面的钱都不多,可能几十块钱。这个账户在城乡居民的医疗保障制度当中,已经成为了一个多余的东西。
个人账户取消了,居民的医保待遇会下降吗?王国军指出,无论原来有没有个人账户,未来的医疗保障只会越来越好。
城乡居民当中的住院统筹已经早就有了,门诊统筹还没有。没有门诊统筹,一些慢性病、高血压、心脏病,如果不能住院,钱都要自己花。有个人账户的可以从里面支出一部分,但因为里面钱很少,所以不起大的作用。现在把个人账户取消掉,城乡居民都可以用统筹账户来报销门诊费用。也就是说我们交的钱全都进入统筹账户,国家财政补贴的钱也都进了统筹账户,就像所有的人用一个大的基金。个人没有账户了,但保障不会降低,这个钱还是原来的那些钱。不能住院的长时间门诊,这一部分费用也可以在医疗保险的统筹账户当中报销,所以不但没有降低保障标准,反而增加了。
也有不少人担心,如果医保中的个人(家庭)账户要被取消,自己卡里剩下的钱会不会被“清零”?王国军说,这种顾虑完全没有必要。
个人账户里的钱属于个人的资产。在这个制度过渡的过程当中,这个钱就可以垫交保费,相当于所交的费用,就花掉了。如果还多的话,也会有办法给你寄存在那里,或者扣回来。这个不会去全部没有,也不会清零。
在复旦大学公共卫生学院教授胡善联看来,渐进式取消医保个人账户是未来医改的方向,可以让医疗保险基金更精准地发挥作用。
过去我们有很大的个人账户结余,个人账户结余实际上不利于城镇居民或者是职工医保的发展,因为有一部分资金就沉淀在个人的账户中间。现在全国个人账户结余大概占了全国统筹基金的38%,这部分资金沉淀是不利于发展的。这次的文件中也提出来要健全门诊费用的统筹和支付制度,也就说今后应该逐步取消个人账户,向门诊的统筹基金方面进行过渡,保障门诊的问题上也可以有更多统筹基金来支付。
王国军认为,取消城乡居民个人家庭账户,更大的意义在于,它释放出积极信息,未来医疗保障网将更公平、更坚实、更有效。
国家的社会保障是全民都要有的,不管是城市居民还是农村居民,而且是一个制度,这会使保障网更加坚实,面更大、更宽,老百姓最需要的国家会给保障起来。所以它的方向一个是公平性,将来城市职工和城市居民可能也会并轨,会有衔接的过程;再一个就是效率,这个钱一定要用在老百姓最需要的地方。总体的方向是提高更稳定、更公平、更有效的医疗保障。
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